はじめに

住宅ローンの基本を知る

借りられる金額と返せる金額の違い

住宅ローンを考える際、多くの方が金融機関から提示される「借りられる金額」を基準に考えがちです。しかし、この金額はあくまで最大限の融資可能額であり、「実際に返済可能な金額」ではありません。

借りられる金額とは？

金融機関が提示する金額は、あなたの収入や信用力を基に計算されます。この金額は、金融機関の基準に基づいており、あなたの生活費や他の支出は考慮されていません。

返せる金額とは？

一方で、返せる金額とは、毎月の生活費や教育費、老後の貯蓄を考慮しながら無理なく返済できる金額です。この差を理解しないと、住宅ローンが家計を圧迫し、他の重要な支出に影響を与える可能性があります。

長野フィナンシャルでは…　私たちは、お客様の家計全体を見渡し、現実的な返済可能額を基にしたシミュレーションを提供しています。このステップにより、将来の生活を安定させる計画が可能です。

40年ローン・50年ローンのトレンド

最近、住宅ローンの返済期間が40年や50年といった超長期のものが増加しています。一見、返済期間を延ばすことで月々の返済額が抑えられ、キャッシュフローが安定しそうですが、注意が必要です。

メリット：

　● 毎月の返済額が少なく、短期的な家計が安定

　● 所得が低い場合でも高額な物件を購入できる。

デメリット：

　● 返済総額が大きくなる。

　● 長期的な負債が老後や年金生活にまで影響。

長野フィナンシャルでは、こうしたローンを利用する際、老後の支出や教育費とのバランスをシミュレーションし、返済計画が無理のない範囲に収まるようアドバイスを行います

子育て教育費の計画

教育費の現実

子供の教育費は家庭の経済を大きく左右します。文部科学省のデータによれば、以下のような金額が平均として報告されています：

　● 公立のみの場合：769万円

　● 私立のみの場合：2,205万円

この金額には、授業料や教材費だけでなく、学習塾や習い事などの費用も含まれます。特に大学進学にかかる費用は大きく、私立大学の場合、年間約150万円以上が必要になることもあります。

教育費用の準備方法

新しいNISAを活用する

新しいNISAは、親名義で資産を形成できる非課税制度です。長野フィナンシャルでは、この制度を活用し、教育費の準備をサポートしています。

メリット：

　● 運用益が非課税であるため、効率的に資産を増やせる。

住宅ローンと教育費をバランスよく管理する方法

ライフプランの重要性

住宅ローンを優先的に考えると、教育費が後回しになることが多々あります。これを防ぐためには、ライフプランの策定が不可欠です。

返済シミュレーションの重要性

長野フィナンシャルでは、以下のような返済シミュレーションを実施しています：

　● 毎月の収入・支出を詳細に分析。

　● 教育費や老後の資金も含めたトータルプランを作成。

　● シミュレーションツールを使用し、具体的な数値で提案。

長野フィナンシャルのサポート

お客様と共に歩む伴走型サポート

私たちは、保険や証券の視点を統合し、最適なライフプランを提案します。幅広い知識と経験を活かし、家計全体のバランスを考慮したアドバイスを提供します。

まとめ

住宅ローンと教育費をバランスよく管理することは、人生設計の中で非常に重要な課題です。長野フィナンシャルでは、これらの問題を解決するために、専門知識を活かしたトータルサポートを提供しています。

安心した未来を築くために、ぜひ長野フィナンシャルにお問い合わせください。